För den som har flera skulder, betalningsanmärkningar eller svårt att få nya lån kan omstartslånet vara en väg till bättre ekonomisk kontroll. Det är ett samlingslån som ofta kombineras med en ny belåning av bostaden – och används för att lösa dyra krediter, inkassoskulder eller andra ekonomiska åtaganden.
Omstartslånet riktar sig särskilt till personer som befinner sig i en svår ekonomisk situation men ändå har förutsättningar att förbättra sin betalningsförmåga – ofta genom att frigöra utrymme via en lägre månadskostnad.
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån är ett lån som tas för att lösa gamla skulder och krediter, ofta med hjälp av säkerhet i form av en bostad. Det fungerar som ett slags nystart, där flera små och dyra skulder ersätts av ett större lån med lägre ränta och längre löptid. Resultatet blir en lägre månadskostnad och en förenklad ekonomi med endast en skuld att hantera.
Till skillnad från vanliga blancolån ställs ofta bostaden som säkerhet, vilket ger långivaren trygghet även om låntagaren har tidigare betalningsanmärkningar. Det är därför omstartslån ibland också kallas för “omfinansieringslån med säkerhet”.
För vem passar det?
Omstartslånet riktar sig främst till privatpersoner som:
-
Har svårt att bli beviljad vanliga lån
-
Har betalningsanmärkningar eller ärenden hos inkasso
-
Äger en bostad eller har möjlighet att köpa med belåning
-
Vill få kontroll över en ansträngd eller splittrad ekonomi
Det kan också vara ett alternativ för personer som nyligen genomgått en skilsmässa, arbetslöshet eller sjukdom, där ekonomin tillfälligt varit pressad men nu börjar stabiliseras.
Så går det till i praktiken
Processen för att ansöka om ett omstartslån börjar ofta med en helhetsgenomgång av den ekonomiska situationen. Långivaren tittar på:
-
Skuldernas omfattning och typ
-
Inkomster, boendekostnader och anställningsform
-
Värdet på eventuell bostad och kvarvarande bolån
-
Möjlighet att ta ut nytt pantbrev eller öka befintligt lån
Om villkoren är rimliga kan lånet beviljas, skulder lösas och ett nytt lån läggas upp, ofta med en löptid på 10–30 år. I många fall sker hela skuldsaneringen direkt av långivaren, vilket innebär att du inte behöver betala av de gamla skulderna själv.
Fördelar med ett omstartslån
-
Lägre månadskostnad: Samling av skulder ger ofta bättre ränta och längre återbetalningstid
-
Ett lån i stället för många: Förenklar ekonomin och minskar risken för nya påminnelseavgifter eller inkasso
-
Möjlighet att behålla bostaden: I stället för att sälja kan ett omstartslån användas för att lösa akuta skulder
-
Första steget mot bättre kreditvärdighet: Regelbundna betalningar kan återställa förtroendet hos framtida långivare
Risker och vad du bör tänka på
Att ta ett omstartslån är ingen “snabb lösning” utan ett långsiktigt åtagande. Eftersom lånet ofta är stort och sträcker sig över många år krävs en stabil inkomst och disciplin i ekonomin.
Eftersom bostaden ofta används som säkerhet finns också en risk: om du inte klarar av att betala kan banken i värsta fall kräva försäljning för att få tillbaka pengarna.
Det är också viktigt att inte hamna i gamla vanor. Ett omstartslån ger andrum – men det krävs förändrade konsumtionsvanor och en hållbar budget för att effekten ska bli bestående.
Så hittar du rätt långivare
Alla banker erbjuder inte omstartslån, men det finns specialiserade aktörer på marknaden. Det kan vara värt att jämföra erbjudanden via låneförmedlare, som kan se över din situation och presentera förslag från flera långivare.
Kolla alltid:
-
Ränta och avgifter
-
Möjlighet till extra amortering
-
Eventuella krav på borgensman
-
Hantering av befintliga skulder
Ett seriöst omstartslån ska alltid inledas med en noggrann kreditprövning och en tydlig återbetalningsplan.